Что такое «американские санкции» — три разных режима
В разговоре санкции часто склеивают в один блок. На уровне регуляций это три разных механизма, и проблемы разных людей растут из разных уровней.
Персональные блокирующие санкции (SDN List). Это публичный список конкретных людей и компаний, ведёт его OFAC. Если ваше имя там — все ваши активы под американской юрисдикцией заморожены, любая транзакция запрещена. Большинства частных предпринимателей и IT-специалистов это не касается напрямую.
Секторальные санкции. Ограничивают работу с конкретными отраслями — оборонкой, энергетикой, финансовым сектором. Если вы не контролируете компанию из санкционного сектора, эти ограничения вас тоже минуют.
Территориальные ограничения. Запрет американским компаниям оказывать определённые услуги людям, физически находящимся на территории России. Именно из этой категории растут массовые проблемы: отключённые подписки, заблокированные карты, отказы платёжных шлюзов и облачных провайдеров.
Внимательный читатель уже видит ключевую развилку. Третий режим — самый массовый — устроен не вокруг гражданства, а вокруг физического местонахождения.
«Person located in» — формулировка, которая меняет всё
Если открыть текст соответствующих указов, ограничение звучит дословно так: американским компаниям запрещено оказывать определённые услуги «to any person located in the Russian Federation» — любому лицу, находящемуся в Российской Федерации. Не «гражданину РФ», а «лицу, находящемуся в РФ».
Это не вольный пересказ. Это юридический термин из конкретного документа: Determination директора OFAC Андреа М. Гацки от 8 мая 2022 года, изданный во исполнение Executive Order 14071 «Prohibiting New Investment in and Certain Services to the Russian Federation». Документ запрещает экспорт, реэкспорт, продажу и поставку — прямую или косвенную — услуг по бухгалтерскому учёту, трастовому и корпоративному структурированию, а также management consulting лицам, физически находящимся в РФ. Вступил в силу 7 июня 2022 года.
Сам Determination — публичный документ Минфина США. Скан оригинала со страницы с подписью директора OFAC мы выложили в нашем Telegram-канале: t.me/edeal_official/574 — там видно, что в тексте действительно «person located in», а не «citizen of».
То же конструкция «person located in» проходит сквозной нитью через большинство последующих указов и Determinations в отношении России. Регулятор намеренно построил норму вокруг местонахождения, а не паспорта — потому что у американской юрисдикции нет инструментов следить за гражданством, но есть инструменты проверять реальное пребывание (адресные подтверждения, банковские транзакции, IP, документы).
Из этой формулировки растут четыре сценария, при которых санкции технически на вас не распространяются.
Сценарий 1. ВНЖ другой страны
Самый чистый путь. Если у вас оформлен вид на жительство в государстве, не входящем в санкционный периметр — Сербия, Турция, ОАЭ, Армения, Грузия, Таиланд, страны ЕС при наличии оснований — вы юридически перестаёте быть «лицом, находящимся в РФ». Даже если периодически бываете в России.
Документ, который банк или сервис ждёт в этой ситуации, — резидентская карта целевой страны. Этого набора обычно достаточно, чтобы пройти KYC и получить доступ к услугам, отрезанным для российских резидентов.
Важный нюанс: туристическая виза этой роли не выполняет. Регулятор смотрит на ВНЖ как на свидетельство того, что центр жизненных интересов перенесён в другую юрисдикцию — а это термин с конкретным содержанием. Нужно не просто иметь карточку, а реально жить в этой стране хотя бы часть года.
Сценарий 2. Фактическая релокация без ВНЖ
Регулятор признаёт не только документальный статус, но и фактическое положение дел. Если вы переехали, снимаете жильё, платите налоги в принимающей стране, ваши дети ходят в местную школу, у вас местная медицинская страховка — а ВНЖ ещё в процессе оформления — вы тоже не подпадаете под определение «лица, находящегося в РФ».
Доказательная база в этом сценарии собирается из нескольких слоёв:
- договор долгосрочной аренды (от 6 месяцев)
- налоговая регистрация и справки об уплате
- счета за коммунальные услуги на ваше имя
- местная медицинская страховка
- трудовой договор или регистрация ИП в принимающей стране
- выписки со счетов местных банков за последние 3–6 месяцев
Этот сценарий банки и сервисы любят меньше — потому что вместо одной карточки нужен пакет документов. Но он рабочий, и при правильно собранном комплекте получает признание у большинства финтех-сервисов.
Сценарий 3. Гражданство США + российский паспорт
У части наших клиентов есть американский паспорт — родились в США, прошли натурализацию, или получили гражданство через родителей. Российский паспорт при этом тоже есть, и физически человек живёт в России.
С точки зрения американского регулятора, в первую очередь это гражданин США. Российские «территориальные» санкции, направленные против лиц, находящихся в РФ, на американских граждан в этой логике не направлены. Регулятор оценивает ваш статус по американскому праву, а не по бытовой реальности.
На практике это означает, что американские сервисы, банки и платёжные системы относятся к вам как к US person — со всеми правами и обязанностями. Включая, между прочим, обязанности по налоговой отчётности в США, которые у US persons действуют независимо от страны проживания.
Сценарий 4. Действующая Green Card
Permanent Resident Card делает вас американским резидентом для всех практических целей, включая санкционный режим. Если вы временно находитесь в России, но статус LPR действует и подтверждён непросроченным re-entry permit или соответствующим штампом, ваше юридическое «место» — США.
Нюанс, который стоит держать в голове: длительное пребывание вне США — особенно непрерывно дольше года — может ставить под вопрос сам статус LPR при возвращении. Это не санкционный риск, это иммиграционный. Но в моменте, пока статус действителен, территориальные ограничения OFAC к вам не применяются.
Что это даёт в практической жизни
После того как вы попадаете в один из четырёх сценариев, открывается ряд возможностей, закрытых для «лиц, находящихся в РФ»:
- открытие счёта в иностранных банках без отказа на стадии KYC
- доступ к финтех-инфраструктуре: Stripe, Wise, Mercury, PayPal, Payoneer
- работа с облачными провайдерами: AWS, Google Cloud, Microsoft Azure
- размещение на фриланс-платформах и в маркетплейсах услуг
- приём оплат от международных клиентов без риска заморозки средств
- юридически чистый документооборот с американскими контрагентами
Это не «обход» в негативном смысле слова. Это работа в рамках законодательства, которое изначально написано под лиц, не находящихся в РФ. Регулятор сам провёл эту границу, и любое физическое лицо за пределами России может ей пользоваться.
Что эта статья не делает
Не призывает к нарушению российского законодательства. Не учит маскировать местонахождение, использовать поддельные документы или обманывать комплаенс-офицеров. Не обещает, что любой банк автоматически примет ваши документы — у каждого института своя политика риск-менеджмента, и она может быть строже регулятора.
Не заменяет персональную консультацию. Санкционное право — область, где общие правила сосуществуют с десятками исключений, генеральных лицензий, страновых нюансов и «серых зон». Любое решение должно опираться на анализ вашей конкретной ситуации.
Что делать дальше
Если вы узнали себя в одном из сценариев — начните не с действий, а с инвентаризации.
- Какой у вас юридический статус прямо сейчас?
- Где вы физически проводите больше 183 дней в году?
- Какие документы вы можете предъявить контрагенту, и какие нужно дособрать?
Если ни один сценарий пока не описывает вашу ситуацию, выбор сводится к двум стратегическим решениям:
- Получить ВНЖ в подходящей юрисдикции — выбрать страну по основанию (инвестиции, удалённая работа, обучение, цифровое кочевничество), пройти процесс, получить статус.
- Релоцироваться фактически и собрать доказательную базу — переехать, начать платить налоги, оформить аренду, получить локальные документы, и параллельно работать над ВНЖ.
В Edeal мы строим этот путь как структуру: страна → основание для статуса → бюджет → сроки → пакет документов. Каждая неделя у нас — несколько таких разборов под конкретные ситуации предпринимателей, IT-специалистов и инвесторов.
Главная мысль, ради которой написан этот разбор: между формулировками «я под санкциями» и «я полностью свободен» лежит большое пространство легальных опций. И, по нашему опыту, в нём почти всегда находится ваша.
Нужно проверить, под какой сценарий вы попадаете?
Edeal каждую неделю разбирает санкционные сценарии под конкретные ситуации: страна → основание → бюджет → сроки. Заявка на бесплатную 30-минутную консультацию — за 2 минуты.